¿Cuál es la mejor opción a la a hora de abrir una cuenta de ahorros en Colombia?, seguramente te has planteado esta interrogante, si estás pensando en colocar tus ahorros en una cuenta bancaria.
Al momento de poner tus ingresos en manos de los bancos es bueno que analices cuál es la mejor opción para ti.
Pero antes de mostrarte cuales son las mejores opciones que he revisado, quiero invitarte a que si no estás ahorrando lo empieces a hacer.
Uno de los «hábitos de las personas ricas» es ahorrar y no es por nada. La riqueza financiera no se mide en cuanto dinero pasa por tus manos sino en cuanto eres capaz de retener.
Con esto no estoy diciendo que con ahorrar vayas a ser millonario de la noche a la mañana, pero seguro que estarás dando un paso muy importante.
Por está razón, es importante si quieres avanzar en tu libertad financiera y tu área económica empezar a ahorrar.
En este vídeo te oriento sobre como debes elegir una cuenta de ahorros.
¿Cómo ahorrar?
Muchas son las opciones para empezar el ahorro, entre otras cosas, una alcancía de monedas es una forma de ahorro, sin embargo, esta no suele ser la más efectiva.
El dinero físico pierde su valor con los años, debido a diferentes cambios y transiciones del mercado. Si eres de la época de los 80, concordarás conmigo en que hoy el valor adquisitivo (lo que puedes comprar con el dinero) no es el mismo que el de hace 10 años.
Como te dije antes el peso pierde su valor, por ejemplo, en 2009 el salario mínimo estaba en 497.000 , ahora en 2019 asciende a 828.116, casi el doble, pero en el contexto del mercado sigue siendo una suma baja.
Por otro lado, el ahorro con monedas no suele ser de mayor cuantía y en una alcancía no va a generar ningún tipo de rentabilidad.
No obstante, ahorrar de esta manera te puede permitir tener la base para tu ahorro en una entidad financiera.
Los beneficios de ahorrar en un banco a primera vista suelen ser mayores, como el hecho de generar una rentabilidad o tener tu dinero seguro y protegido.
Sin embargo, es necesario que antes de iniciar tu ahorro en una entidad financiera, te des a la tarea de analizar cuál es la mejor opción para abrir una cuenta de ahorros en Colombia.
Aquí te queremos presentar algunas pautas básicas para llevar a cabo este análisis.
¿Cómo escoger una cuenta de ahorros en Colombia?
A la hora de abrir una cuenta de ahorros además de observar la tasa de interés también es importante analizar las siguientes variables:
Cuota de manejo mensual: muchas entidades presentan cuentas de ahorro con una buena tasa de interés, pero con cuota de manejo mensual elevada.
Este tipo de cuentas, en lugar de aumentar tu capital lo puede disminuir. Estas cuentas son mejor para ahorros de gran tamaño donde la rentabilidad sobrepasa la cuota de manejo.
Costos por transacciones: otro de los aspectos a analizar el cobro por cada transacción que realizas.
Los costos varían de una entidad a otra, así como los beneficios entre diferentes cuentas de un mismo banco. En algunas entidades no te cobran por las transacciones.
Impuesto de 4 x 1000: aunque este no es un beneficio propio de las cuentas de ahorro. Es fundamental que sepas, que en Colombia tienes derecho a tener 1 cuenta excluida de este impuesto.
Es decir, si tienes 3 cuentas en diferentes bancos solo 1 de estas cuentas no te cobran el impuesto al momento de hacer tus retiros.
Pero también existe una limitante, si manejas grandes cantidades de dinero en tu cuenta de ahorro superior a 350 UVT (Unidad de Valor Tributario) automáticamente pasa a tener impuesto tu cuenta de ahorros.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros en Colombia?
Tabla comparativa cuentas de ahorro en Colombia
| Entidad | Productos | Cuota de manejo | Costo de retiros | Tasa de interés mínima | Tasa de interés máxima |
|---|---|---|---|---|---|
| Mibanco S.A. | Ahorro Mi Cuenta | sin cuota de manejo | $4.000 por tarjeta debito | 1.00% EA — 2% a partir de $50.000 | 2.8 % EA |
| Banco WWB | Cuenta de ahorro básica | sin cuota de manejo | sin costo por transacciones | 1.00 % EA — 1.75 E.A a partir de $ 100.001 | 2.25% EA |
| Banco Davivienda | Cuenta Rentable | Sin Cuota los primeros 6 meses | 6 retiros gratis $1.350 adicional | 0.10 % EA | 1.65% EA |
| Banco BBVA | Cuenta Libretón | sin cuota de manejo | 0 | 0.02 % EA | 0.2% EA |
| Bancamia | Ahorramia | sin cuota de manejo | $ 1.810 COP | 0,25% EA | 2,50% EA |
| Banco Bogotá | Rentahorro | sin cuota de manejo | $12.900 por tarjeta debito | 0.05% EA 0.1% EA a partir de 500.000 | 0.7% EA |
| Bancolombia | Básica | $ 6.335 COP | $ 8.650 por tarjeta debito | 0.05% EA | 0.05% EA |
| Banco Agrario | Ahorro Activo | $ 11.000 COP | $8.500 por tarjeta debito | 0.1% EA | 0.7% EA |
| Bancoomeva | Cuenta Personal | sin cuota de manejo | $ 11.762 por tarjeta debito | 0.05% EA | 1.35% EA |
Conclusión
NOTA: las tasas y tarifas varían constantemente puede que el momento de leer este artículo estén desactualizadas: te recomiendo la herramienta comparabien.com.co si quieres una mirada rápida a las tasas vigentes, o ve a la página de cada banco en la sección de tasas y tarifas para mayor seguridad.
Como vemos las opciones son múltiples y en diferentes bancos. En esta tabla se puede observar que algunos bancos ofrecen una cuenta de ahorros con mayor rentabilidad que otros.
Elegir el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros no es una tarea sencilla. Pues es necesario analizar cada una de las variables a la fecha de elegir.
En cuanto a las cuentas de ahorro vas a encontrar diferentes facilidades dependiendo de tus antecedentes financieros.
Por ejemplo, en una cuenta de Banco de Bogotá puedes tener un ahorro programado con mayor rentabilidad que la cuenta de ahorros inicial.
No obstante esto tiene de fondo otras características que no se ven a primera vista. Por ejemplo, el Banco WWB no maneja tarjeta débito, ni servicios virtuales u opciones de transferencia. Esta es una cuenta ideal si quieres dejar tu dinero como en una alcancía.
La rentabilidad de WWB es buena en relación con otros bancos. Mi Banco SA también proyecta una mejor rentabilidad del resto de cuentas.
Si quieres aprender más sobre ahorro y finanzas te recomendamos el curso de Finanzas Personales ofrecido por la Universidad Autónoma de Mexico. Donde aprenderás como crear un presupuesto, como debes ahorrar efectivamente, si quieres invertir tu dinero y hacer gastos responsables.
22 comentarios
ese cuadro comparativo esta mal,ningun dato corresponde a las tasas actuales que pagan los bancos,la mejor es la del banco w que paga solo 3.20% anual a partir de 100.001 de saldo minimo,bancamia solo paga 1.5% anual ,gran mentira que paga 5% la cuenta de soñando juntos es una gran mentira de las peores,
Gracias andrés por tu comentario, efectivamente las tasas están fuera de vigencia, hemos realizado la actualización, pero vamos a revisar mejor para ofrecer más posibilidades de consulta. Agradecemos su interes.
Buenas noches una pregunta mira yo voy a trabajar con contenido de internet así que quiero abrir una cuenta de ahorros para que me llegue mi dinero me podrías recomendar un banco mira que me interesa Davivienda me la precomiendas para manejar mi dinero en Davivienda pero quiero también ahorrar una parte digamos ahorrar 200 mil pesos quincenales y el resto de dinero pues manejarlo para sacar 2 o 3 veces al mes pues en Davivienda dice que puedo utilizar datáfono y pues sacar plata de cajeros es gratis ilimitado que me recomendaría por favor muchas gracias por tu atención y tu tiempo
Hola Danna,
Davivienda es una buena opción para recibir dinero especialmente si es en dolares y del exterior. Con este banco es el que menos conflicto he tenido a la hora de recibir dinero. Un punto regular es que su taza de cambio es menor al valor del día y tiene un costo recibir este tipo de transacciones, por lo cual veras un valor menor a que esperas. Davivienda no es un banco con buena rentabilidad para el ahorro, lo que puedes hacer es que en uno de tus retiros incluyas el monto de ahorro y luego lo consignes en Banco W, que hasta el momento es con el que he visto mejores resultados de ahorro, eso si, no esperes grandes resultados pues salvo que tengas una suma importante los rendimientos financieros son bajos.
Buenos días!!
Quería consultarte si sabes de la existencia, de cuentas de ahorro en pesos colombianos y en dólares sin costos, gratis. ¿Algún banco lo ofrece en Colombia o algo similar pero de muy bajo costo?
Muchas gracias!!
Normalmente los bancos manejan la divisa de su país por temas tributarios. Es decir, que en Colombia los bancos ofrecen sus cuentas con la moneda locas que sería el peso colombiano. Existe aun muchas limitaciones y salvo algunas excepciones y organismos especiales se puede tener una cuenta en dolares. Por otra parte, si manejas dolares deberías declarar cada movimiento que realices con esta divisa. Lo que si puedes, es recibir pagos en dolares y tu banco hace el cambio de divisa. Actualmente los que hacen esto con mayor facilidad son bancolombia y davivienda, pero debes tener una justificación del pago y declararlo en tu renta.
Cual banco paga mejor EN CDT
Esto depende de que tipo de CDT quieras tomar y cuanto tiempo lo piensas dejar. El CDT es una inversión de bajo riesgo por lo tanto su rentabilidad tiende a ser relativamente baja. Pero puedes explorar las opciones de Colpatria a 90 dias, Bancolombia a 180 dias o AV Villas a 360 días. Las tasas van cambiando según la economía y de un año a otro. Así que deberías revisar cada opción periódicamente.
Te recomiendo Colpatria, tiene cuenta cero pesos
Hola te lo que abrir una cuenta de ahorros donde me van a consignar una vez al mes que banco me conviene había pensado en bancomparti
Esto depende del propósito con el cual quieres usar tu cuenta. Si vas a hacer movimientos frecuentes en bancompartir tienes beneficio de 0 costo en transacciones de oficina pero si te van a cobrar por usar cajeros propios o de otras redes además te cobra una cuota de manejo si decides usar tarjeta debido del banco. La opción con bancompartir sería Mi Cuenta y sin tarjeta debido para disminuir los costos. Debes tener en cuenta que esto te limita a la disponibilidad de tu dinero solo en las oficinas propias del banco. Si viajas con frecuencia o estás en una zona con baja disponibilidad de oficinas puede que halla opciones mejores. Si lo que quieres es mantener el dinero en la cuenta como ahorro y sin movimientos para ganar rendimientos financieros deberías buscar una opción como banco W. Siempre consulta las tasas y tarifas que tiene el banco donde vas a manejar tu dinero y ten en cuenta cuál es tu propósito con este ingreso. Espero te sea de ayuda ☺️. Saludos
Hola Javier:
Quiero iniciar un ahorro para estudio, por lo que muy posiblemente cada semestre o año los voy a tener que sacar para pagar la universidad. El ahorro es mas del millón puede que me genere costo para retirarlos cual seria la mejor opción? Me llama la atención Colpatria.
Hola Yasmin, para un periodo corto como el que estás pensando en ahorrar, la cuenta de ahorro CUENTA CERO de banco colpatria puede funcionar para ti si la disponibilidad de este banco está en tu ciudad. Puesto que los costos de transacciones son bastante bajos. Además de los beneficios adicionales como poder consignar desde vía baloto. Ten en cuenta que esta cuenta no refleja una rentabilidad para tu dinero.
HOLA JAVIER,
Mira, vivo en chile y quiero abrir una cuenta bancaria en Colombia. Nunca he tenido una cuenta bancaria en este país, especialmente la quiero abrir para ir depositando mes a mes a la cuenta de ahorros, eso si como no vivo en Colombia es poco probable que saque el dinero salvo que vaya de vacaciones y la use . Mi pregunta es ¿ Que banco me recomendarías como para iniciar estos ahorros y cuando la quiera ocupar para retirar dinero no quede tan perdido de los descuentos?
Hola Esteban, las condiciones para poder abrir una cuenta en Colombia son: 1. Que seas colombiano residente en el exterior 2. Dispongas del documento de identidad colombiano 3. Seas mayor de edad. Podrías realizar la apertura a través de los canales virtuales de los bancos nacionales como Banco de Bogotá, Colpatria, Bancolombia o Davivienda donde su apertura es bastante fácil usando las aplicaciones de dichos bancos. En caso de que no seas Colombiano, podrías realizar la apertura con ayuda de un apoderado o en su defecto si dispones de una cédula de extranjería expedida en Colombia.
GRACIAS!!! NECESITABA ESTO CON MUCHA URGENCIA, EXCELENTE INFORMACION!
Gracias por tu comentario.
Hola javier buen dia quisiera abrir una cuenta de ahorros tipo CDT que pueda solo ingresar dinero y no sacar como un ahorro para vivienda como por 1 año y asi sucesivamente me hablaron de banco agrario. Que banco me recomendarias
Hola, por fa quiero saber qué cuenta de ahorro puedo utilizar en Colombia, mientras estudio?
Todo depende del objetivo que tengas con la cuenta de ahorro, actualmente Banco Falabella abrio una linea de cuenta de ahorro que brinda cero costos, puede ser una buena opción si lo que buscas es mantener tu dinero seguro.
Hola, Javier, gracias por tu contenido, luego de leerte me interesa crear una cuenta de ahorros en Banco W. Tengo unas pregunta ¿Ese dinero puede usarse fuera del país en la misma cuenta o toca sacar en efectivo para poder usarlo en el extranjero? Al no haber tantos cajeros de este banco se puede sacar en cajeros, por ejemplo, de Bancolombia, con convenio o no existe? Gracias por despejarnos las dudas a los que sabemos poco o nada de este tema, que estés muy bien, saludos desde Cartagena.
Hola Abimelec, la cuenta de ahorros básica que es la que relacionamos en este artículo, desafortunadamente solo aplica dentro de Colombia, esta cuenta no cuenta con talonario o tarjeta débito. Los depósitos y retiros se realizan a través de las sedes del banco o sus corresponsales. Acá puedes resolver algunas preguntas adicionales de esta cuenta https://www.bancow.com.co/wp-content/uploads/2020/11/Preguntas-frecuentes-Ahorro.pdf